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中国民生银行小微企业互助担保贷款(临沂)
发布日期:2012-9-25  点击次数:2788 双击自动滚屏,单击停止

 

中国民生银行小微企业互助担保贷款简介

小微企业互助担保贷款定义

    小微企业互助担保贷款,是指符合我行授信条件的借款人以互助合作基金的形式认缴部分资金,组成资金集合,并通过基金管理人为其在我行贷款提供担保的行为。

其中:小微企业互助合作基金(或称互助担保基金)是指符合我行授信条件的个体工商户、小微企业(企业主)或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织,并缴纳一定数额的资金,委托专门的管理机构为组织内各成员单位在我行贷款提供担保而设立的担保资金集合。

小微企业互助合作基金要求

1、基金初始成员人数不得低于50人且初始募集的保证金不得低于1000万元,基金设立后须委托专门的基金管理人对基金进行管理,由成员大会讨论通过。

2、互助基金为开放式基金,包含互助保证金和风险准备金两部分,仅为成员单位在我行贷款进行担保而设立,各成员单位以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险。

3、互助基金中的保证金部分至少按照成员在我行授信金额的10%收取,原则上存续期内保证金不得赎回,在特定情形下可以转让或退还。基金清算后保证金部分按照各自余额清退。

4、互助基金中的风险准备金部分由借款人按照各自贷款金额的一定比例按次缴纳,用于为全体基金成员在我行授信业务提供风险补偿。准备金在贷款发放前一次性收取,贷款期限不足6个月(含)按贷款金额的0.5%缴纳,贷款期限超过6个月、1年以内的(含)按贷款金额的1%缴纳。基金存续期内准备金不予返还,但可参与基金清算。

5、基金成员之间不得为关系人,关系人是指:

(1)配偶、三代以内直系亲属关系;

(2)主要收入来源于同一企业的多个股东或实际控制人;

 (3)其他关联关系,导致还款来源相同或经营风险无法分散的。

 6、基金存续期间新成员入会须履行公示程序,拟入会成员名单应在全体成员范围内进行公示,公示期限不少于7个工作日,全体成员无异议后该成员方可向我行申请授信。

 7、保证金的利息收入、投资收益,以及社会捐赠、政府补偿等基金补充来源资金列入风险准备金管理。

  8、基金管理人可收取一定的管理费用,用于支付维持基金日常运作、法律诉讼、资产管理等而产生的费用,费用收取由基金管理人根据合理预算决定。

 小微企业互助担保贷款要素

1、授信品种

短期贷款:是指对借款人发放的期限在一年(含)以内的流动资金贷款;

授信额度/循环贷款:给予或承诺借款人授信,在授信期限内,额度可以循环使用。

2、授信额度

单户贷款限制:单户授信金额最高500万元,且不超过互助保证金与风险准备金账户余额之和的20%;

大额贷款总量限制:单户授信金额超过250万元的授信金额合计不得超过所有授信总金额的10%。

3、授信期限

 短期贷款授信期限最长一年,授信额度/循环贷款最长期限二年。

 借款人基本准入条件

1、借款人必须为与我行合作的互助合作基金组织成员,且需基金管理人同意为其提供担保;

2、借款人具备完全民事行为能力,为用款企业的实际拥有者和控制人,借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好,无不良记录;

3、借款人信用记录良好,无不良嗜好,无重大民间借贷行为,无重大经济纠纷;

4、借款人原则上具有授信行所辖地的城镇常住户口或有效居留身份,有固定住所和生产经营场所;

5、借款人家庭实物净资产不低于50万元;

6、借款人从事合法的生产经营投资活动(包含承包、租赁活动),有三年以上行业从业经验;

7、借款人在经办行所在城市有固定经营场所并连续经营二年(含)以上,经营情况良好,无违法违规记录;

8、借款人本人在我行开立个人结算帐户,借款人经营或控股的企业(如有)在我行开立企业结算帐户;

 9、我行规定的其他条件。

 借款人所需资料

1、借款人所需资料:

    (1)借款人夫妻身份证复印件、简历、户口本、婚姻证明;

    (2)行车证、房产证、购房合同等财产证明。

2、企业所需资料:

    (1)年审后的营业执照副本、税务登记证副本、代码证副本;

    (2)验资报告、公司章程、法人身份证复印件;

    (3)贷款卡复印件;

    (4)企业及个人主结算行流水;

    (5)企业简介;

    (6)企业近期购销合同,上下游客户情况说明等我要求的相关资料。

  小微企业互助担保贷款优势

  1、借款人承担的担保风险低。借款人(基金成员)以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险,承担的担保风险小。

  2、借款人自身不增加或有负债。互助担保贷款采用基金管理人托管的基金质押担保方式,借款人征信纪录无对外担保信息,不增加或有负债。

  3、互助担保贷款借款人没有同行业的要求,限制较少,便于组团发展。

  4、保证金余额可转让、清退。在满足一定条件的情况下,保证金余额可转让、清退,方便客户退出基金。

  5、基金清算时,基金成员共同分配基金余额,最终的利益是会员共享。

 

        山东省企业文化学会临沂理事会已开通互助合作基金渠道,并拥有高额贷款基金,有意愿者可申请入会,申请者可与理事会办公室联络。

联系电话:8324658

传真:8324658

 

 

 

 

 

信息来源:  文章作者:佚名 
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